武汉公积金买房政策解读(2)

　　（一）关于当前我市住房公积金最高贷款额度的确定。 鉴于当前我市的住房公积金个贷率为86%，介于80%(含)和90%之间，对应的流动性调节系数为1，根据《关于优化住房公积金个人住房贷款政策的通知》要求，从5月1日起，我市住房公积金首套房的最高贷款额度为70万元，二套房的最高贷款额度为50万元。　　

　　（二）关于新旧政策衔接问题。 《武汉住房公积金个人住房贷款管理办法》和《关于优化住房公积金个人住房贷款政策的通知》均于2018年5月1日起施行。此前已经受理的住房公积金个人住房贷款业务仍然按原政策执行，5月1日起受理的公积金个人贷款(以录入武汉住房公积金管理信息系统为准)按新政策执行。

　　问题1：简单来说，是不是地产调控开始松动了?更利好刚需?

　　回答：房住不炒一直都是今年的调控主题，你会看到目前出来的严厉调控政策都是针对投资客的，反而对刚需刚改更为友好，此次武汉公积金调整额度也是同样的目的，针对的主要是首套房刚需，让刚需能买到房子。

　　问题2：以前公积金是50万封顶?这是提高到了70万吗?

　　回答：是的，此次武汉公积金将首套房提高到70万，更加利好的是，取消公积金个人住房贷款“扣减”规定，即职工家庭再次申请公积金贷款时，不再扣减首次已使用过的公积金贷款额度。

　　打个比方，原来公积金总额度只有50万，如果第一套房已经贷款50万，第二套房无法使用公积金贷款，因为额度已经用完，如果贷款30万(当然在如今的房价几乎是不可能的)，二套房贷款额度为50万—30万=20万，这也是其坑爹之处。

　　因此，基本上公积金对于首次置业比较友好，当首套房已经用过公积金，即使还清，二套房依然无法使用，几乎形同虚设。

　　此次举措，更大方便了改善型需求，即在已经使用过公积金买首套房的朋友，第二次贷款如果还清，不再扣减，即买两套房合计公积金可贷款120万。

　　问题3：请问目前公积金认房又认贷吗?可以用夫妻二人公积金一同还吗?

　　回答：认房又认贷。可以用夫妻二人公积金一同还，但是夫妻账户绑定之后，一共贷款总额变成首套房最高70万，二套房最高50万。

　　一、贷款对象和条件

　　(一)贷款对象

　　凡在武汉住房公积金管理中心及其分中心(以下统称“管理中心”)按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月(职工个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴)及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。

　　(二)贷款基本条件

　　1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力;

　　2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准;

　　3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力;

　　4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内;所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷;

　　5、无尚未还清的公积金贷款;

　　6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。

　　二、主要贷款类型

　　(一)购一手房公积金贷款：包括购买商品房、经济适用住房、集资合作建房等自住住房贷款;购买酒店式公寓、公寓式酒店等以投资为主要目的的房屋，住房公积金贷款不予受理。

　　(二)购二手房公积金贷款:购买可上市交易的存量房(即二手房)贷款，房屋建成年限应在30年以内。所购住房必需为已办理《房屋所有权证》、《土地使用权证》的成套住房。

　　(三)商贷转公积金贷款：住房公积金缴存职工将本人或配偶未结清的个人住房商业贷款(不含组合贷款中商贷部分)转换为管理中心审核发放的住房公积金贷款。所购房屋必需已办理《房屋所有权证》和《土地使用权证》。

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