2019湖北公积金贷款条件及新政策,武汉住房公积金贷款额度

　　2018年湖北省利用“13条”新政进一步调整放宽了公积金贷款和提取的政策，自2018年6月1日起，湖北住房公积金执行“新政13条”。对比之前的政策，新政进一步调整放宽了公积金贷款和提取政策。

　　第1条：

　　对有住房贷款余额的(包括住房公积金贷款和商业贷款)，控制住房公积金贷款额度，住房公积金贷款额度加现有住房贷款余额不得超过的最高贷款额度。

　　解读：原政策商业贷款余额在15万元以上的，不受理住房公积金贷款。新政策调整后不再把商业贷款余额作为条件，只关注商业住房贷款余额和公积金贷款余额。有贷款余额的控制公积金贷款额度即可。如何控制?就是住房公积金贷款额度加上现有住房贷款余额之和不超过最高贷款限额(即：城区50万元，县市35万元)就行，不再因商业贷款余额过大和有公积金贷款未还清而借款人申请住房公积金贷款。

　　第2条：

　　延长单位欠缴住房公积金职工不办理住房公积金个人贷款业务的时限。市城区将现行的3个月以上延长至6个月以上;县市(含郧阳区)将现行的6个月以上延长至12个月以上。

　　解读：原政策市城区若缴存单位没按足额缴存住房公积金的(欠缴3个月以上)、县市(含竹溪县)欠缴6个月以上的均不受理住房公积金贷款。新政策大大延长了单位欠缴时限，城区由现行的3个月以上延长至6个月以上，县市(含竹溪县)由现行的6个月以上延长至12个月以上，放宽了贷款条件。特别是财政预算单位的缴存职工，由于当地财政预算不能按月拨付，而单位性质又是财政拨款没有资金垫付，不能按月足额缴交，欠缴时限又超过相关导致单位职工不能申请住房公积金贷款，急需购房的改办商业贷款，加大了借款人经济负担。

　　第3条：

　　贷款逾期3期(不含)、信用卡逾期6期(不含)以上，对银行出具证明属非恶意的，经风险评估签字后可受理住房公积金贷款。

　　解读：原政策贷款逾期3期(含)、信用卡逾期6期(含)以上不受理住房公积金贷款。新政策由含3期及6期逾期记录的放宽为不含，另外本着实事求是对超逾期的区别对待，为防范贷款风险对恶意逾期的不受理贷款，但对银行出具非恶意证明的，经办事处、管理部、中心分管领导通过评估无风险后签字可受理住房公积金贷款，最大限度地公积金缴存人的权益。

　　第4条：

　　首套房、二套房贷款政策认定。查询中国人民银行征信报告，凡无住房贷款(包括住房公积金贷款和商业贷款)记录或者贷款记录已还清的认定为首套房，按首套房政策执行;有住房贷款记录未还清的视为二套房，按二套房政策执行。房产证明属三套及以上房产的不得受理贷款。

　　解读：原政策房产证明属于二套房的，若借款人未曾使用过住房公积金(包括提取和贷款)，可享受首套房贷款政策。新政策二套房以下的即使借款人使用了住房公积金贷款(不再设提取条件)，只要公积金贷款或商业住房贷款已结清的即按首套房贷款政策执行;有住房贷款未结清的按二套房贷款政策执行;新政策提高了二套房贷款比例，减免二套房贷款加息负担。三套以上的房产仍然不属于贷款范围。

　　第5条：

　　提高住房公积金贷款比例。首套房住房公积金贷款最高可贷房屋总价的80%;二套房住房公积金贷款最高可贷房屋总价的70%。

　　解读：原政策借款人购买首套房90m2以下的贷款额度是房屋总价的80%，90m2以上的是70%，二套房贷款额度是房屋总价的40%。新政策首套房取消了购房面积的，不管购买多大的面积只要属于首套房，贷款额度一律按房屋总价的80%执行，二套房贷款额度由原来的40%调整为70%，这项政策的调整给那些想改善住房，但因资金短时紧张而纠结的职工解除了烦恼，缓解了资金压力。

2019湖北公积金贷款条件及新政策,武汉住房公积金贷款额度

　　武汉市住房公积金贷款额度是多少？

      1.一手房公积金贷款额度与比例：

　　购首套房申请公积金贷款的，基准贷款额度为70万元，所购住房建筑面积在144平方米（含）以下的，最高贷款比例不超过房屋总价的80％，最低首付款比例降低至20%；建筑面积在144平方米以上的，最高贷款比例不超过所购房屋总价的70％，最低首付款比例为房屋总价的30%。

　　购二套房申请公积金贷款且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在144平方米以下规定的，基准贷款额度为50万元，最高贷款比例不超过房屋总价的40%，所购住房建筑面积在144平方米（含）以下的，最低首付款比例降低至20%，建筑面积在144平方米以上的，最低首付款比例为房屋总价的30%。

　　购一手房公积金贷款政策 　 现住房面积及贷款情况 所购住房面积 最低首付比例 最高贷款比例 基准贷款额度 利率 
　　首套 无房无公积金贷款 面积≤144㎡ 20% 80% 70万 基准 
　　面积＞144㎡ 30% 70% 70万 基准 
　　二套 面积﹤144㎡，未曾使用公积金贷款 面积≤144㎡ 20% 40% 50万 上浮10% 
　　面积＞144㎡ 30% 40% 50万 上浮10% 
　　面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款但已结清 面积≤144㎡ 20% 40% 50万 上浮10% 
　　面积＞144㎡ 30% 40% 50万 上浮10% 
　　面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款且未结清 不能贷款 
　　面积≥144㎡ 不能贷款

　　2.二手房公积金贷款额度与比例：

　　购首套房申请公积金贷款的，基准贷款额度为70万元，贷款比例和首付款比例按房屋建成年限分为三个等级，房屋建成年限在10年（含10年）以内的，所购住房建筑面积在144平方米（含）以下的，最高贷款比例不超过房屋总价的80％，最低首付款比例降低至20%，建筑面积在144平方米以上的，最高贷款比例不超过所购房屋总价的70％，最低首付款比例为房屋总价的30%；房屋建成年限在11－20年（含20年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60％，最低首付款比例为房屋总价的30%；房屋建成年限在21－30年（含30年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的50％，最低首付款比例为房屋总价的30%。其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准。

　　购二套房申请公积金贷款且符合武汉市职工家庭现有住房的建筑面积在144平方米以下规定的，基准贷款额度为50万元，最高贷款比例不超过房屋总价的40％，首付款比例按房屋建成年限分为三个等级，房屋建成年限在10年（含10年）以内的，所购住房建筑面积在144平方米（含）以下的，最低首付款比例降低至20%，建筑面积在144平方米以上的，最低首付款比例为房屋总价的30%；房屋建成年限在11－20年（含20年）以内的，最低首付款比例为房屋总价的30%；房屋建成年限在21－30年（含30年）以内的，最低首付款比例为房屋总价的30%。其中房屋总价的认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准。

　　购二手房公积金贷款政策 　 现住房面积及贷款情况 所购住房建成年限 所购住房面积 最低首付比例 最高贷款比例 基准贷款额度 利率 
　　首套 无房无公积金贷款 10年（含）以内 面积≤144㎡ 20% 80% 70万 基准 
　　面积＞144㎡ 30% 70% 70万 基准 
　　11—20年 / 30% 60% 70万 基准 
　　21－30年 / 30% 50% 70万 基准 
　　二套 面积﹤144㎡，未曾使用公积金贷款 10年（含）以内 面积≤144㎡ 20% 40% 50万 上浮10% 
　　面积＞144㎡ 30% 40% 50万 上浮10% 
　　11—20年 / 30% 40% 50万 上浮10% 
　　21－30年 / 30% 40% 50万 上浮10% 
　　面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款但已结清 10年（含）以内 面积≤144㎡ 20% 40% 50万 上浮10% 
　　面积＞144㎡ 30% 40% 50万 上浮10% 
　　11—20年 / 30% 40% 50万 上浮10% 
　　21－30年 / 30% 40% 50万 上浮10% 
　　面积﹤144㎡，曾使用公积金贷款且未结清 不能贷款 
　　面积≥144㎡ 不能贷款

　　3.商贷转公积金贷款额度与比例：商贷转公积金贷款额度不得超过剩余的商贷金额，同时不得超过上述关于一、二手房贷款额度与比例的规定。

　　（二）贷款额度计算公式

　　1.不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度

　　贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；

　　2.不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度

　　借款人缴存时间 缴存时间系数 
　　6≤缴存时间≤12（月） 0.5 
　　12＜缴存时间≤24（月） 0.8 
　　24＜缴存时间≤36（月） 1 
　　36＜缴存时间≤60（月） 1.2 
　　缴存时间＞60（月） 1.5

         贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存时间系数详见下表： 注：（1）新参缴住房公积金的职工，个人住房公积金的缴存账户开户时间应距申请住房公积金贷款时间满180天，按月连续缴存6个月以上（不含一次性补缴），且缴存账户状态正常。

　　（2）已参缴住房公积金6个月及以上的职工，按实际汇缴（含按月补缴，不含一次性补缴）月数计算缴存时间，确定对应缴存时间系数及贷款额度。

　　（3）对于异地调入武汉市的职工，应由异地公积金中心出具正常缴存6个月及以上的缴存证明，并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户。异地缴存住房公积金按其缴存时间系数（参数值统一设定为0.8）及缴存余额倍数参与贷款额度计算。否则，按武汉市新参缴住房公积金职工的审核条件，核定住房公积金贷款资格。

　　(4) 对于6个月以内公积金缴存基数或缴存比例发生调整变动的，按调整之前的缴存基数、比例计算贷款额度。