2021武汉房地产贷款新政策解读！

想必，大家最近应该看过很多2021预测“神文”了。各路分析人士，根据自身行业积累，或第三方机构的监控数据，讨论了很多人人关心的问题：

2021楼市“钱”景能跑赢通胀吗？下一批黑马城市群是哪里？该选新区还是核心城区？以上3个问题，基本逃不离。

笔者不敢随意妄言，2020年最后一天，中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会颁布了房地产贷款新政，这才透过银行的“两道红线”，看到了些微弱的暗示。

1、首先摆正态度。

2019年来，人民银行、银保监会就采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

去年最后一天的这条政策，不是空穴来风，而是有备而来。

建立房地产长效机制，提了大概有5年，根据市场供求，调控政策从供给端和需求端着手来看。

2016年10月，率先开刀需求侧，提高首付+限购限贷，把“需”这一面的洪水先圈起来。

至于供给端，很多人当下想到的是开发商，也就是上半年赫赫有名的“三道红线”，这里不过多赘述。

但开发商只是箭靶子，早在2019年730会议就开始放风，要避免金融资本过渡流入房地产，注重扶持新兴科技、三农等实体经济。

2020年12月31日，人民银行和银保监会正式亮剑银行这类金融机构，也坐实了“房地产的本质，其实是一道金融题”的言论。

2021武汉房地产贷款新政策解读！

对比2008年以来的两轮调控周期来看，曾经强调单方面给购房者戴紧箍咒，这一轮，调控的手终于开始“正骨”了。

2、怎么看待银行的“两道红线”？

放贷是银行的利润来源，房贷是一块浑身是油的肥田，政策中把房地产贷款和个人住房贷款单独拎了出来。

后者不必多说，题眼在针对企业的房地产贷款。

2021武汉房地产贷款新政策解读！

如上图所示，你能很清晰地看到，4个类别里，从企业经营、土拍拿地到工程施工，房子从诞生之初，每一个环节，都被贷款捆绑住了。

对政策反映最灵敏的，永远是股市。

据中国证券报报道，1月4日，跌幅居前的银行有成都银行、杭州银行、兴业银行、郑州银行和青岛银行，收盘时的跌幅均超过4%；目前35家上市银行中，超过10家银行的个人住房贷款或房地产贷款占比超出上限。

也就是说，只有三分之一数量的银行房贷存量超过了红线，还都是地缘属性强烈的中小银行。

请对照着这两个数据，仔细看。

我们熟知的国有六大行为代表，大型规模的银行，连皮毛都伤不到，甚至可能理应发放出去的贷款额度，都没有用完。

银行咖位越小，地产相关贷款的额度上限越低。

3、顺着这个问题往下摸索，银行放贷的钱变少了，但想要得到贷款的人不会减少，因此，银行会更加“挑客”，“钱”变得越来越贵。

更直接的一点来说，得到钱的成本和门槛会更高。

从银行房贷的优选原则出发，直接会触动开发商拿地的逻辑。

银行在评估授信和贷款时，要看你手里的货值不值钱。同样是占地4-5万方的地，当然是中心地段的估值更高，开发商在跟银行谈判时，更有底气。

在土拍这个环节，房企首先会放弃远郊区，尤其是地段偏僻的，反而越是城市核心地段的地，竞争性就越激烈，拿地的成本也会更高，这就加剧了银行的钱通往中心城区的流速。

如果是购房者，当银行的资金池无法扩容的前提下，还想拿自己的钱去赌新区，除非你想做时间的朋友。

真情提示，这句话不适用于买新区自住的刚需。

如果把环线放大到城市群，一线四驾马车、强二线，是不是比三四线城市更有赢面？上海、深圳楼市那波行情，也在一定程度上给出了答案。

银行的“两条红线”，苦逼的是当地城商行、村镇银行甚至是小贷公司，中小房企基本80%以上的土地款和工程款，都是来自于此。

另一方面，三四线城市的通病是，年轻购买力客群流失严重，在银行这列金融机构的行政体系里，层级更低的，获得上级发放贷款的比例会越来越低，返乡置业的难度系数，相应也会增加。

由此一来，中小房企困顿于规模、资金能力欠缺，既无力上岸一线、强二线，三四线地级市也难求温存，生存环境该有多么恶劣。

这时候，是不是要给自己敲一记响钟：把一年到头赚到的钱，投进三四线，会不会成为接盘侠？

看到这里，大家也应该能够理解，为什么开发商不疑余力地专注扩大规模。

开发商每年两次的财报，是一次自我信用的兜售，主要给各位股东看的，尤其是给金融机构看的。

前阵子，宇宙房企某大爆出的股东单页列表里，银行、风投企业占据了半壁江山。

4、年底了，银行清算扎帐，购房者排队等放款，是很常见的情况。

当额度有了上限，当银行对待开发商的态度，传导到购房者，出于贷款优化、出现坏账的原则，肯定会先挑选购房资质更佳的客户、货币价值更高的房子。

因此，也不难预测，未来征信不好的客户会越来越难申请到房贷，说不定还会上调利率。

对于普通老百姓来说，还有一个关键问题，贷款利率会上浮吗？

这真的就是一城一行情了。

近几年，武汉常年高居全国住宅销售排行榜前列，最高的时候卖到20万+，尤其是经历疫情后的武汉，有力自证：武汉strong，不是虚胖。