缴满15年或30年后我每个月能领多少钱？自己交社保几年可以回本？(2)

即，交满15年后，继续按最低标准延长缴费：

缴费回报率=19000÷3000=6.3倍

缴费方案3：

按照最高缴费档位每年3000元，缴费15年，累计缴费4.5万，则待遇水平为：每月基础养老金168元，个人账户养老金356元，合计每月524元，每年6288元，按平均预期寿命76岁计算，合计领取约10万元。与方案1相比，方案3提高缴费档位，合计缴费增加了4.2万元（4.5万-3千），待遇增加了6.3万元（10万-3.7万）。

即，提高缴费档位，额外增加的缴费：

缴费回报率=6.3万÷4.2万=1.5倍

下面的表格，罗列了几种缴费标准的综合“回本时间”和“回报率”：

关于居民养老保险的结论和建议：

（1）按照200元最低标准，缴费15年的“回报率”高达12倍以上，比买房的收益率还要高啊！千万不要放弃缴费！

（2）缴费满15年之后，继续按最低标准延长缴费，延长的“缴费回报率”也能达到6倍以上，所以，交满15年之后也不要轻易放弃，至少按照最低标准，继续交吧！

（3）如果选择更高的缴费档位，高出来的那部分缴费，“缴费回报率”大约为1.5倍（未含利息，溢出的50%主要来源于政府补贴和预期领取超过139个月），如果再加上个人账户利息，那肯定比你存银行、买理财、或者买商业保险，要划算！您可以根据自身的经济承受能力，尽量提高缴费档位……

以上结论基于西安市2020年的缴费办法和待遇计算办法，其它地区的可能略有差异，但是大体框架基本相似，读者可以根据当地标准，自己计算。

然后，再对比一下商业保险的数据：

这是小编在网上随便找的一款商业保险，30岁开始每月按100元缴费20年，累计缴费2.4万，30年后60岁开始每年领取2976.89元（每月248.07元），领到80岁累计领取6.25万，缴费回报约为2.6倍。

然后，小编又找了一下30年前的社会平均工资水平：30年前（1990年）北京市职工平均工资为每月221元，2019年北京市全口径城镇单位就业人员平均工资106168元（每月8847元），增长超过40倍！

商业保险可以告诉您，您30年后的养老金精确数字，但是，社会保险只能告诉您，您的养老金将与“社会平均工资”同步增长……

30年后的社会平均工资会怎样呢？如果累计增长低于2.5倍，那么，这款商业保险就能实现保值增值，如果30年后社会平均工资再增长40倍，那么这款商业保险就基本贬为A4纸了。