武汉职工医疗保险和居民医疗保险报销比例及范围(2)

住院报销分为两种，一种是基本医疗报销，另一种是大病医疗报销。

居民在基本医疗报销之后，还可以对个人自付部分进行大病医疗二次报销。

武汉城乡居民医保的报销总额度为15+30=45万元。

在武汉，只有城乡居民医保才有二次报销政策，职工医保是无法享受二次报销的。

二次报销是指城乡医保参保人在住院以及指定门诊或药店购买40种特殊药品，由个人支付的医疗费用，超过12000元以上的部分，可以进行大病二次报销。

“大病保险跟疾病病种无关，而是跟患者的医疗费用有关”。居民参保患者经过城乡居民基本医保报销后，符合医保报销条件的个人年度自付金额累计超过1.2万元，可享受大病保险报销。

举例——

假设市民X先生参加了武汉居民医保，去年患早期肺癌住院(三级医院)累计花费10万元，其中全自费项目花费1万元，纳入医保报销部分为10万元－1万元＝9万元。根据当年的医保政策，基本医疗保险报销9万元×60%＝5.4万元。个人自付为9万元－5.4万元＝3.6万元。

3.6万元超过了武汉市大病保险的起付标准1.2万元，根据大病保险累计报销原则：

1.2-3万元部分：报销55%

3-10万部分：报销65%

10万元以上：报销75%

最高报销额度为30万元

个人负担累计金额在1.2万元以上3万元及以下部分，大病保险赔付比例为55%，（3万元－1.2万元）×55%＝0.99万元。

个人负担累计金额在3万元以上10万元及以下部分，大病保险赔付比例为65%，即（3.6万元－3万元）×65%＝0.39万元。

即X先生可获得0.99万元＋0.39万元＝1.38万元的大病报销。

通过城乡居民基本医疗保险和大病保险报销后，个人负担为1万元（自费）＋3.6万元（基本医保报销后个人自付部分）－1.38万元（大病报销）＝3.22万元。

10万元的医疗费用，个人承担费用为3.22万元，报销比例超过65%。

居民医保待遇普遍都是要比职工医保要差一些的，解决的是最基本的医疗问题，还有很多费用需要自行负担。但200多元的保费可以享有45万的额度，总体还算不错了。

3、武汉医疗保险报销范围

(一)职工医保报销范围

1、社保定点医疗机构发生的符合规定的医疗费用；

2、社保定点门诊机构发生的符合规定的医疗费用；

3、重症疾病在门诊治疗；

4、职工长驻外地和退休人员易地安置的；

5、职工、退休人员因传染病暴发流行发生的医疗费用；

6、定点零售药店就医、购药；

7、紧急抢救，因病情危急的非定点医疗机构治疗费用。

(二)居民医保报销范围

1、符合规定的门诊费用，包含普通门诊和门诊治疗重症疾病；

2、符合规定的住院医疗费用；

3、符合三个目录的医疗费用，例如购药费用。

三、医保优缺点

医疗保险是社保中最有用的险种，没有之一，建议人人必须参保。医保作为一项国家福利政策，具有不可替代的优越性，带着商业医疗险无法企及的优点：

1.可带病投保

商业保险对于参保人员是有要求的，要求符合健康、年龄、职业的标准。但是医保是无要求的，无论你过去有没有住过院、有没有得过大病，都可以参加医保，医保不会因为既往症而拒赔。实现零门槛参保。

2.可保证续保

现在市面上所有的商业医疗险，多数是1年期，保证续保多年的常见为5年、6年或最高20年。而医保是所有人都可以一直续保，无论年龄多少，可以一直续保到终老。

3.可终身保障

缴满一定年限，退休之后就可以终身享受医保待遇。武汉职工医保规定：男性缴满30年，女性缴满25年，退休之后可以不用缴纳，还可以终身享受医保政策。

虽然医保是十分惠民的政策，但依然有其局限性：

武汉职工医疗保险和居民医疗保险报销比例及范围

1.医保报销有起付线和封顶线。没到起付线不能报，超出封顶线的部分不能报。

2.报销范围限制：医保有“药品、诊疗、服务设施 ”三大目录，只有目录内的费用才能报销，目录内乙类还需先自付一部分，而且像很多特效药、进口药、高新技术检查、VIP病房都是没法报销的。

3.报销比例限制：不管是哪个地方的医保，都没法做到 100% 报销，且医院越好，报销比例越低。

4.异地就医不方便：医保报销对于地域有限制，境外就医肯定不能报，就算在国内跨地区就诊，还要办理转诊手续，报销有些麻烦，比例也有可能下降。

医保的绝对优势小编说过好多次了，首当其冲应该拥有一份。但有了医保不意味着就看得起病！大城市本身医保比小城市要好。按理说，小城市其实才是更需要商业保险的，可事实却是大城市商业保险购买比例是高于小城市的。

医保是一个庞大又复杂的体系，希望通过今天的梳理，能让你对医保报销有更全面的了解。小编也希望大家要注意商业保险的重要性，医保和商业保险绝不是替代的关系，而是相互补充的关系。