离婚房产有贷款会分割吗?不要房、不承担贷款还有风险吗？

在房价这么高的今天，可能离婚能分的最大资产就是房子了，咱们今天不讨论离婚时房产应该怎么分的问题，这个基本上是双方达不成一致需要上法庭处理的事。现实生活中，两口子准备离婚了，还是以协议离婚为主，在房子分割的问题上，也有不少男士比较大方的将房子给了女士，毕竟相比较女性，男性的社会地位更高，而女性为家庭付出更多，男方在离婚的时候适当的补偿女性也是可以理解的。

离婚房产有贷款会分割吗?不要房、不承担贷款还有风险吗？

这些协议离婚的当事人，咨询的一个高频问题就是，我们的房子上面有按揭贷款，要怎么在离婚协议里面约定，将来才能合法有效？这里的合法有效，当事人更多顾虑的是，房子约定归我了，但是因为有银行按揭贷款，我也一下子没有那么多现金来偿还那么房屋就暂时不能过户，登记的还是我和对方共有，这样可以吗？

虽然是好聚好散，但在协议离婚分割房产的时候普遍存在一个问题，一套有按揭贷款的房子，房子虽然写了两个人的名字，但由于男方收入高，在办理房屋贷款时主贷人一般为男方，现在两人要离婚了，虽然男方非常大方的同意将房子给女方，但剩下的贷款男方不可能继续承担。所以离婚协议中一般都是约定房屋归女方，房屋的贷款也归女方。但是离婚协议上写明了房子归你就一定是你的吗？会有什么问题和风险吗？小编来帮你捋一捋。

1

没钱偿还银行贷款，不过户的风险

离婚协议上约定房屋归女方，但现在不动产权证上写的双方的名字，银行也还有未还完的贷款，这个时候想要将房屋变更为女方一个人的名字，必须要先还清贷款。现在北上广深，一套房子大几百万，贷款也都是百万起，让一个家庭主妇去偿还贷款基本上不太可能做到，在这种情况下女方大多都会选择不变更不动产权证上的名字，反正离婚协议上也这么写，房子是我的没错了。

但这会有什么风险呢？

风险一

对方擅自出售房产的风险

虽然在离婚协议书中约定房子归你，但房子属于不动产，以房本上登记的名字为所有权人，所以对方可能会未经过你的同意直接将房产对外进行出售，从而导致今后无法实现离婚协议的约定，虽然你以后也可以向对方起诉要求赔偿，但是房子大概率就保不住了。

风险二

对方对外债务风险或者对方对外以房产设定抵押的风险

这种情况一般是指对方对外有很多债务，或者以房屋作为抵押担保进行借款，如果不归还债务或者抵押借款时，债权人或者抵押权人就有权向法院起诉要求保全查封房产，此时就很难实现房屋的过户了。

风险三

房价上涨后男方心理变化的风险

你可能会说，我前夫没有对外欠债的风险，房子写在我们两个人名下，他也不可能去出售去设定抵押。但是你可别忘了，人的心理是会随着情况发生变化的。如果当初你们离婚时房价只是200万，还需偿还贷款120万，这个时候男方比较大方的将房子在离婚协议里给了你，就是给你80万。但现在房子已经涨到500万了，这意味着当初离婚时男方给女方的是妥妥滴380万。如果男方离婚后经济条件不太好，很有可能就会拒绝配合你办理过户。离婚协议是没有强制执行力的，你要想要将房屋过户到自己名下，还要拿着离婚协议书向法院起诉，确认这套房子是你的，要求男方办理过户，法院判决后还要再申请法院强制执行。虽然最后也能完成过户，却会额外花费时间、精力、金钱。

2

离婚协议约定贷款由女方还，银行是否认可呢？

房屋存在贷款，在进行贷款变更时，可能会出现障碍，银行作为抵押权人，变更贷款人需要事先征得银行的同意，一般情况下，银行都会配合办理房屋贷款合同变更手续，但如果贷款周期比较长，变更后的贷款人收入低，每月收入不足应还贷款的两倍，银行则不会同意变更主贷人，这个时候另一方不仅要继续偿还房屋贷款，由于政策限制，还会影响其另行购买房屋。因此，在起草离婚协议时，应事先向贷款银行了解相关情况。

假设女方作为一个家庭主妇，离婚后找了一个工作只有5000元一个月，而房子的贷款每个月也要还5000，这个时候你想要去银行变更主贷人，银行一看，你的收入小于应还贷款5000的两倍，银行就不会同意变更主贷人。这个时候银行就会要求女方提供新的担保，否则，银行有权不同意变更主贷人或减少共同抵押人。

这个时候女方就为难了，要么你重新提供担保，要么要求男方继续承担帮你还款的义务。

3

不要房、不承担贷款还有风险吗？

有些女方会说，那我不要房子了，我要钱呗，男方同样存在以上这些情况，房子归男方，男方要继续偿还银行贷款。但你有没有想过，如果男方有一天经济条件恶化，还不起贷款，银行是可以向你追索贷款的，因为在向银行贷款时，你对该笔房贷签署了《保证合同》，对房贷承担连带偿还责任。现在离婚析产，析产的前提是银行解除抵押，解除抵押的前提是偿还所有贷款。

要不要房都有风险，取得产权一方面临房产被作为非取得一方的财产被执行的风险，非取得产权一方面临替取得产权一方偿还房贷的风险。

小编给各位一点建议吧：

1、如果已经签署了离婚协议并办理了离婚手续的，最好尽快办理产权变更登记手续，将房屋登记在自己一方名下；

2、通过法院判决离婚，在判决后与银行协商变更还款人，将未取得房产一方从还款人中移出，同时解除保证责任。由于法院的判决书具有确权的效力，该方式从本质上可以达到析产的效果；

3、将银行贷款全部一次性还清，《贷款合同》履行完毕，银行解除对房产抵押后办理析产手续；

4、可以先去找亲朋好友借钱把银行贷款还了，办理完过户手续，然后再将该房产做抵押贷款，由承担还贷的一方继续还贷，虽然利息会高一些，但是能够保证房屋的产权是自己，有效避免房产登记在他人名下的法律风险。