时至今日,“信”仍然很重要很重要,甚至已经到了:有“信”走遍天下,无“信”寸步难行!比如说在贷款时,信用记录的良好与否,将直接影响最后的放款结果。 相信经常贷款的朋友对“征信”“信用”这两个词都比较熟悉,但没有接触过贷款的朋友可能不知道它们的“杀伤力”。
首先,我们一起来看下,什么是信用、征信和信用报告? 信用:简单说就是“借钱还钱”,是指在交易一方承诺未来偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务的行为。 征信:是专业化的第三方机构通过客观记录人们过去的信用信息,并帮助预测未来是否履约的一种服务。 信用报告:记录你借债还钱、合同履约等信息,是信用历史的客观记录,可以帮助你的交易伙伴更好地了解你,进而更快做出是否交易的决定。因此,信用报告可以说,是你的“经济身份证”。 信用报告的用处有很多,在贷款审批、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等事项中,都会用到信用报告。 记录良好的人,可以快速获得贷款、信用卡,甚至享受低利率折扣; 但记录不好的人就要注意了,可能在你申请贷款或信用卡时,银行或放贷机构会考虑是否通过你的申请,就算最后通过了,利率也有可能会较高。 征信报告会记录我们借债还钱、合同履约等信息,是信用历史的客观记录,在贷款审批、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等很多事项中,都会用到征信报告,因此,征信报告可以说是我们的“经济身份证”。 既然征信报告这么重要,那么今天小良就要科普几个关于个人征信(不良记录)的知识点,希望此文可以帮助大家对建立个人良好信用记录有更深刻的了解。 问题一:信用卡有不良记录, 是立即还款销卡,还是还款后继续使用? 情况一:还清欠款立即销卡;这种情况下,24个月后信用报告仍会显示:不良记录。 情况二:还清欠款,继续使用。继续使用,并正常还款24个月后,信用报告会显示为:不良记录+24个月正常还款记录。 总结:不用说都知道,情况二的记录比情况一的好,所以信用卡有不良记录后,别急着还款销卡不用,建议还清欠款后,继续用卡从而重新积累良好记录。 问题二:只逾期一天,算“不良”吗? 根据《征信业管理条例》对“不良信息”的定义,不管违约时间有多短,只要有违约,那就都算是“不良”。 而信用卡逾期多少天才算构成违约、构成不良记录呢,这一点要由各家商业银行界定,不同的银行,规定也有所不同。 问题三:逾期记录能“铲单”吗? 市面上所传的“铲单广告”都是骗人的,千万不要上当。 个人征信一旦产生逾期记录,是不能随意删除的,因为征信系统的设计很巧妙:甲行数,甲行报;甲行数,甲行删,其他机构动不得,哪怕是征信中心也不行。甲行若是乱删数,征信系统上是会有记录的。一旦被监管部门发现有违规删数,处分罚款是没商量的。 问题四:个人可短期频繁自查征信报告吗? 虽然个人每年都有2次免费查询征信报告的权利,单如果短期频繁地查询自己的征信报告,会让放贷机构产生:你十分迫切需要贷款,但始终都贷不到的感觉,因为个人查征信报告,一般是有借款需求,放贷机构可能就会因此判断,你个人的违约风险很高,当你向他们贷款时,放贷机构就会卡你的贷款,甚至不放款。 问题五:征信报告上的不良信息包括? 包括违约信息、欠税信息、法院信息和行政处罚信息等。 不良信贷信息是没有按时足额还款的信息,也是违约信息的一种,一般会在征信报告中,放在红框中或用红色字表示。 问题六:硬查询越多,贷款越难,对吗? 答案是,肯定的!“硬查询”是指因审查个人贷款记录而产生的查询记录,放贷机构在放款时,会特别关注个人征信报告中的“硬查询”情况。 一般来说,信用卡审批、以及贷款审批都算硬查询,而贷后管理则不算。 问题七:放贷机构一般何时查看征信报告? 1.贷款前和贷款后都要看,征信报告的全部信息,放贷机构都要看; 2.同时,放贷机构还会重点查看你的历史还款记录,从而判断出你的还款意愿; 3.此外,放贷机构还会查看借款笔数和对外提供担保情况等,以此来判断你的负债情况和还款能力; 4.接到贷款申请后,放贷机构会参考征信报告信息和其他机构信息,来决定是否要放款。 问题八:有不良记录,一生都完蛋了吗? 当然不是!不良信用记录一般只保存5年,信用卡逾期造成的污点可以通过还清欠款后正常使用5年以上来洗白。所以,切记不要销卡,不然还款记录将无法被滚动更新,个人征信情况亦无法被刷新。 导致个人征信不良的情况 1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款; 2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款; 3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款; 4.贷款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期; 5.水、电、燃气费不按时交款; 6.个人信用卡出现套现的行为; 7.助学贷款拖欠不还; 8.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费,若不缴纳就会产生负面的信用记录; 9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款; 10.为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款; |
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